退保金额低于已交保费，因退的是保单现金价值。依据《保险法》，合同生效满两年退保，退的是保单现金价值，非已交保费总额。不及时处理可能导致经济损失，因现金价值随时间可能减少。
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退保常见方式有协商退保或依法诉讼。协商不成时，可选择依法向法院提起诉讼，要求保险公司按法律规定退还相应金额。根据具体情况选择合适方式。
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退保金额问题需明确。操作如下：1.先查阅保险合同，了解退保条款；2.与保险公司协商，要求按合同退还现金价值；3.若协商无果，咨询律师，准备法律材料；4.必要时向法院起诉，维护自身权益。